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去年看过《搞定》(Get Things Done),这次又看《番茄工作法图解》,同样都是有关时间管理方法的书籍,但是并没有让我产生意外之喜——因为这些所谓的时间管理方法,不过是借鉴软件和工程设计领域的判断、分类、循环、控制、中断等概念,然后设计工作流程。

因为我们的大脑不擅长并行工作——这和开始的电脑芯片一样,而人们设计的芯片就是将一个时钟周期划分为若干个指令周期(每个周期执行不同的指令),然后不断循环。所以,这些时间管理方法等于是让大脑模仿电脑的工作模式。不能不说,站在情感的角度——人脑不同于硅芯片,长期下来这会比较枯燥,也会比较痛苦。

于是,当人脑学着像电脑那样去工作,就会出现最常见的问题——坚持不下来。从目前来看,解决“坚持不下来”的方法无非是用暗示、承诺、劝诫等方法迫使自己“坚持下来”。但是,人脑和电脑毕竟不同:电脑的逻辑运算速度和准确程度已经远远超过人脑,人脑的情感和创造性思维却让电脑至今无能为力。如果借用书中某些引用,也许可以这样理解:基于逻辑和统计方法发展的电脑已经可以取代人的左脑,类似的研究方法却未必对右脑的探秘有效。而遗忘、犯错、灵光一现等现象不正是人脑可爱的地方吗?

也许有一天,当我们对右脑完全认知以后,就能找到适用于人脑更好的时间管理方法。但是回到现实,恐怕没有比模拟电脑工作方式更好的方法。既然要选择这种方法,那我更喜欢《番茄工作法图解》(虽然130多页的内容也挺罗嗦),这本书比《搞定》薄一半,而且可能的话,直接下载网上番茄工作法的免费版本应该会更划算。

一、“番茄”工作法——简单易行的时间管理法:

“番茄工作法”的名称来自于这种方法的发明人,弗朗西斯科·西里洛所使用的厨房定时器——一种形似番茄的计时钟,借助这种“番茄钟”,弗朗西斯科·西里洛将自己的工作时间划分为一些固定长度的时间片段,然后保证自己在每个时间片段里不受干扰地工作。

在《番茄工作法图解》中,作者史蒂夫从自己的角度介绍了这种方法,大致而言就是一种工作流程:

  • 1.制定一份“活动清单”,清单中列出所有需要近期处理的事务;

  • 2.为当天的工作制定一份“今日待办”,按照自己的需要和优先级,从“活动清单”中抽取计划在当天完成的事务;

  • 3.将每25分钟作为一个番茄钟(例如:按下计时器,25分钟后听到“叮铃”声),在每个番茄钟内只专注完成一项事务,各个番茄钟之间留出3~5分钟左右的休息时间,每4个番茄钟之后再留出15~30分钟的消遣时间;每结束一个番茄钟,就在“今日待办”相应事务后做出一个标记——一项事务可以对应多个番茄钟;每个番茄钟结束后,可以根据现实条件的变化,重新安排下一个番茄钟需要处理的事务。

*注:番茄钟具有“原子性”——不可分割,每个番茄钟内只完成一项事务,如果完成后,番茄钟还没有结束,则可以通过回顾等方式继续“过度学习”。另外,为了保证工作效率,休息时间千万不要试图赶进度工作——要让大脑有足够的时间休息。

  • 4.为了应对来自内外部的“中断”,番茄钟内部需要有相应的中断处理机制,一旦出现“中断”,就需要在“今日待办”相应事务上做出标记,然后根据不同的“中断”进入对应的处理过程。例如:对于需要立刻处理的事务,则废除当前的番茄钟,快速解决问题;可以等到该番茄钟结束后处理的事务,则在“今日待办”中增加“计划外紧急”;不需要今天处理的事务,可以添加到“活动清单”中并标注为计划外事务。

  • 5.每天的工作结束后,将当天“今日待办”的各种番茄钟和中断标记进行整理。

  • 6.一段时间以后,根据有关记录和数据对番茄工作法进行优化,可优化的项目可以包括:A.每个番茄钟的长短(一个番茄钟中出现太多中断则需要缩短番茄钟);B.一项事务规模的确定(一项大事务可以拆解为若干小事务;若干小事务可以组合成一项大事务);C.中断的处理机制(怎样处理中断的效率最高);D.事务计划和预估的调整(减少计划外事务对工作的影响,合理预估事务列表大小和每项事务耗时)。

通过以上番茄工作法的大致流程可以看到:每个人都可以通过自我暗示和承诺,为自己营造有规律的工作节奏,借助条件反射来减少工作过程中的事务性干扰,从而提高工作效率并减少心理上的盲目和压力。

此外,书中还有三个细节值得思考和借鉴:

  • A.加班就好像信用卡透支,让大脑得不到正常的休息和补充,迟早会因此付出更大的代价,这就叫做取现的“利息”。

  • B.确定“活动清单”中每项事务的优先级时,一定要习惯于问自己“这件事真的是最重要的事情吗?”

  • C.在众多的事务中寻找最重要的那一件时,可以借助于体育比赛中的“淘汰赛”制度:两两比较取最重要的,再进入下一轮比较,这比把所有的事务堆在一起找要容易。

二、“番茄皮”工作法——寻找适合自己的工作方法:

事实上,每个人都有自己的工作方法,在本书的第六章,作者史蒂夫也是根据自己的情况做了不同的调整,别人显然也可以,毕竟,找到适合自己的工作方法才是最好的结果。

虽然本书一再强调:刚开始一定要按照基本的“番茄”工作法来坚持至少两个星期,然后再根据自己的需要去调整。如果以开始就按照自己的方法做,那只不过是“番茄皮”工作法,但我还是忍不住想说说自己的“番茄皮”工作法——因为“番茄”工作法原来早就被我们所熟悉了。

你发现没有:中小学的课堂为什么要以40或45分钟为一节课的时间?然后,每节课直接有5~10分钟的休息时间;早晨两节课之后,还有30分钟的课间操时间。只不过,对学生而言,具体的事务(课程内容)是学校的课程表安排好的,晚上回家也只需要做作业,不需要思考每节课应该上多长时间、课堂被打断之后要怎么处理。

但是,对老师而言呢?虽然学校有规定,但是课堂上教授的具体内容一定程度上仍然是老师们可以把握的,所以,当你看到拖堂(下课延时)、或者上连堂课(两节课合起来上,中间不休息)的老师,就可以断定他们不是时间管理的能手,也许可以推荐他们看一看《番茄工作法图解》?

其实,不仅是学生的课堂,就像我这样看书,翻过目录后,我也会对自己有一个大致的暗示或者承诺——例如:每看完两章内容,就合上书本休息几分钟(本来应该让大脑吸收知识并休息,遗憾的是我又打开了微博)。每看完一本书,要求自己至少总结一则笔记——如果白看了岂不是浪费时间?同样,如果你是一个销售人员,你也可能暗示自己:每拜访10位客户才给自己一个休息的机会。

那么,我们这种做法和番茄工作法的区别和联系又是什么呢(当然,于番茄工作法相比,我们这种做法显然还有待优化)?

  • 1.番茄工作法:以时间为事务处理单元,不需要考虑具体事务是否完成,避免了心理焦虑,但是每个时间段需要标记事务节点,以便下一个时间段继续处理时作为起点。

  • 2.我(们)的做法:以事务(书的章节、拜访的客户数量)为事务处理单元,每个事务的完成都是一个阶段,不需要考虑标记的问题,而且整件事务的完成更容易把握(看完一本书,完成一项业绩考核),但是一旦中途遇到未知的困难,为了赶进度,可能产生焦虑。

可能你会觉得,番茄工作法将计数(计时)的工作交给了一个可以响铃的钟,让大脑不去想这种事务性的内容,但是,我们的做法一样可以交给第三方工具去计数;可能你会觉得,番茄工作法的中断处理很简单,但是,我们的做法,在出现中断时,也可以加入“嵌套”处理的环节。

总之,在我的思维中,番茄工作法只不过是一种一般方法的特例,都是利用自己对自己的某种暗示或承诺,当实现目标时,就会给予自己某种奖励(例如:休息,或者像我那样去开微博)。它可能有自己某些更符合人性的科学理由,但是这本书中体现的仍然不够。

最好,以我的“番茄皮”工作法和“番茄”工作法的各自适用环境为例,希望大家都能找到最适合自己的工作方法。

  • A.如果你面对形形色色的事务,那么通过使用番茄工作法,从统计的角度,为这些事务制定一个合理的番茄钟,并且匹配以相应的事务分割方法,也许是不错的选择。

  • B.如果你面对单一的事务,例如:读书或者销售,你以具体的事务单位来作为一个特殊的“番茄钟”(例如:每两章为一个“番茄钟”,或每拜访10位客户为一个“番茄钟”),恐怕更能简化事务性的工作,使精力集中于具体的事务处理上。

突然感觉到,上述两种方法的区别,就好象时域、频域变换一样。或者,如果说番茄工作法是时分复用,后面的方法是不是频分复用或者码分复用呢?

趁着电商所谓“双12”的促销季,我发现账户中多了一张5元电子书赠券,但是出版商都比较精明,数字图书库中一般都看不到真正的畅销书,所以,那些打着“实用”口号的书很容易引人注意,于是,我顺手买了一本电子版的《每天学点实用理财学》(出手早了,如果等到12号那天电子书半价,同样的5元钱可以买两本书的)。

凭着一段时间以来的学习,我对生活中与“钱”(即物质财富)相关的事情有了新的认识。通常,一个人与钱有关的活动有三类(如果分为收支,那就是两类):消费(支出)、劳动收益(收入)、投资收益(收入)。

所谓的理财,无非就是对以上三类活动的管理。其中,劳动收益与一个人的能力、体力、年龄等因素有关,这通常不是理财的重点(虽然通过对知识的投资能够增加劳动收益,但这完全可以放到投资收益中去),那么,重点自然就落在减少消费支出,增加投资收益上面来了。

  • 如果你对理财并不陌生,那么基本没有必要再看此书,因为这本书无非是把各种理财方法归纳于此(涵盖了储蓄、保险、房产、教育投资、贷款、股票、基金、收藏、债券和期货、外汇和黄金等投资手段及其注意事项),有的未必细致,有的未必实用。甚至,书中罗列的开设各类理财账户的流程、有关法律法规等,完全可以通过咨询渠道获得最新的内容——这让我觉得这本书有填充字数的嫌疑。

  • 如果你对理财完全没有概念,那么,我觉得这本书的确有其自身的价值,因为作者将各类省钱大法、投资方法都简介归纳于此,选择适合自己的方法,你可以更深入地学习——这恐怕也是作者的本意吧!另外,相对于投资方法,我发现这里“节约”的方法更值得借鉴。整体而言,家中可以常备一本类似的书,但是购入的价格不宜过高,像我这种利用赠券购买电子版的做法是相当划算的。

“节约”被置于全书理财方法之首,可见是非常重要的!而且我相信,节约是理财最重要的美德(那些富有的吝啬鬼们,哪个不是节约好手),也是管理消费支出的重要手段,这本书从不同角度教你省钱——有的早已是你我熟知的生活经验,但所有的方法都不应该机械地接受,通过这些方法(我发现有的方法太琐碎,恐怕更适合女性),寻找最适合自己的节约方法才是最有效的。

1.从小处节约:(将日常开支分类,然后针对性节约)

  • A.交际费的节约:例如,在家解决聚餐和吃饭的问题。

  • B.餐饮费的节约:类似交际费,想与朋友聊天时,就可以约到家中。

  • C.交通费的节约:提早出门,乘公交替代打的士。

  • D.美容费的节约:自己动手保养。

  • E.服装费的节约:宁可挑选几件昂贵但不易过时的服装,也不要选择“仅在这个季节流行”的服装。

  • F.娱乐费的节约:娱乐尽量选择在非繁忙时段进行,例如:看电影就可以选择便宜的时段。

  • G.其他费用的节约:利用“巧思”节约水电气等费用,例如:使用节能灯,小火烹饪,冰箱别装满等。

2.消费时如何保持清醒的头脑:

消费前试着询问自己如下几个问题:

  • A.为什么要买?//是必需品还是非必需品?

  • B.什么时候买?//换季的时候买更便宜。

  • C.到什么地方买?//货比三家,本地买土产,沿海买进口。

  • D.让谁去买?//女性更精明,男性更专业。

3.认识消费的心理误区:

  • A.盲从心理:盲目跟风,缺少判断。

  • B.求名心理:追求名牌,忽视实用。

  • C.求廉心理:追求便宜,忽略质量。

4.抛弃错误的消费习惯:

  • A.用循环信用购物——小心信用卡的循环利息。(但是也有可能为资金周转提供了时间。)

  • B.只图省时和方便——速冻食品价格更高,便利店比超市更贵。(但是,所节省的时间如果更加宝贵,也未必是坏事。)

  • C.冲动消费——用预算和节制控制消费。(毕竟,人是非理性的。)

  • D.追求身份地位——用衣服的标签证明自己的身份和地位。(社会中有的场合也不得不如此,但这也成为了人的弱点。)

  • E.安慰型消费——心情烦恼时,以花钱消费来释放压力或沮丧。(有时候,这比憋出病好的多。)

  • F.匆忙购物——没有货比三家就买,如果看完实体店再到网上去买更便宜。(时间也是机会成本,而且,网购未必便宜。)

5.生活中的省钱大法:

  • A.建立一个自动储蓄计划:建立一个只存不取的银行账户,每月定期存少量的钱。

  • B.选择一个高利率的网上银行来激励储蓄:用高利率来暗示自己,鼓励储蓄。

  • C.列出不必要的商品的清单:在手机中列出不生活中需要的商品清单,暗示自己离开这些商品也可以正常生活。

  • D.给奢侈品一段等待的时间:让时间帮助自己回归理智,一个月后再看自己是否仍然想拥有它。

  • E.冻结信用卡(仅针对信用卡狂人):避免自己陷入无休止的债务。

  • F.省了多少钱,就存多少钱:购物节省的钱,请不要随意花费,而是将其存入银行。

  • G.存小钱买大件:买大件时,为其开设专门账户,把平时省下的小钱存入,直到可以买到为止——这样你会珍惜买回来的大件。

  • H.不要小看零钱:积少成多。

6.挑选最佳的购买阶段:

产品、特别是耐用品通常要经历如下周期:研发->小批量生产->大批量生产->萎缩等阶段,伴随着产品的逐渐成熟(性能逐渐稳定、质量逐渐可靠),价格也不断下降,所以,根据自己的需要,选择在“不早不晚”的时机购入,对自己最有利。

7.如何做到购物“超级”省:

  • A.不去熟人那里买东西——不变压价,出现问题不便“讨要说法”。

  • B.不光顾竭力渲染“优惠”之地——所谓的“大减价”、“大甩卖”不过是骗人的把戏。

  • C.光顾不讲价商店——各种讨价还价之下,吃亏的仍然是消费者,不讲价的商店反而可能更加“厚道”。

  • D.提前购买节日用品——防止节前涨价。

  • E.错季购物——淡季购物,价格较低。

  • F.到大商场去看,到小商店去买——商品质量相当时,大商场的成本更高,而且人流更多(要排队)。

8.超市购物的窍门:

  • A.进超市之前好好计划:指定购物计划,针对必需品计算总价,然后只携带略多的钞票去购物。

  • B.如果你平时忙于上班,尽量将时间安排在周末:周末的各类促销活动更多,优惠相对更大。

  • C.超市经常举办各类促销活动:合理利用超市的促销活动,但切忌贪小利、图抽奖而盲目购物。

  • D.别带孩子逛超市:孩子贪吃好玩,容易增加额外开支。

  • E.尽量少往超市跑:一周或半个月集中采购一次,去的次数越多,花的钱越多。

  • F.超市购物后,核对发票,防止无谓支出:钱款、商品当面点清,防止离柜纠纷。

9.布置家居如何省钱:

  • A.化整为零,成批购买:“团购”可以获得更多折扣。

  • B.亲自去挑选家具:亲自选购,选用的固定式家具越少越好,而且要避免昂贵、做工却难以保证的固定式家具。

  • C.在柜类家具后面节省建材:柜类家具后面选择低档材料,露出的部分选择材质好的材料。

  • D.给旧沙发换上新外罩:好的外罩可以让仍然坚固的沙发看上去和新的一样。

  • E.新旧家具巧妙搭配:家具的使用寿命较长,将款式尚可又符合居室风格的家具可以保留下来,必要时重新油漆。

10.旅游省钱攻略:

  • A.可选新线路:新线路往往更便宜。

  • B.出行选择要有准备:规划路线、出行方式等,如果有学生证、记者证、军人证等可以获得优惠的证件,别忘记带上。

  • C.野外旅行尽量跟团:城市旅行适合自助,野外旅行跟团更安全,也往往更划算。

  • D.筛选景点要精不要多:选择特色景点,避免重复建设的景点;别坐缆车或索道;别买通票,玩一个景点买一张票。

  • E.尽量不在景点购物:旅游景点物价高,可以在当地农贸市场、夜市选购物品。

从文法家亚历山大,我学会了避免挑剔,不去苛责那些表达上有粗俗、欠文理和生造等毛病的人们,而是灵巧地通过回答的方式、证实的方式、探讨事物本身而非词汇的方式,或者别的恰当启示,来引出那应当使用的恰当表达。(卷一)

从弗朗特,我学会了仅仅在一个暴君那里存在的嫉妒、伪善和口是心非,知道我们中间那些被称为上流人的人一般是相当缺乏仁慈之情的。(卷一)

虽然你打算活三千年,活数万年,但还是要记住:任何人失去的不是什么别的生活,而只是他现在所过的生活;任何人所过的也不是什么别的生活,而只是他现在事情的生活。最长和最短的生命就如此成为同一。虽然那已逝去的并不相同,但现在对于所有人都是由同样的。所以那丧失的看来就只是一单纯的片刻。(卷二)

不要不情愿地劳作,不要不尊重公共利益,不要不加以适当的考虑,不要分心,不要虚有学问的外表而丧失自己的思想,也不要成为喋喋不休或忙忙碌碌的人。(卷三)

死亡像生殖一样是自然的一个秘密,是同一些元素的组合与分解,而全然不是人应当羞愧的事情,因为它并不违法一个理性动物的本性,不违反我们的结构之理。(卷四)

不要仿佛你将活一千年那样行动。死亡窥视着你。当你活着,当善事在你力量范围之内,你行善吧。(卷四)

我按照本性经历所发生的事情,直到我倒下安息,直到我呼出的气息化为我每日吸入的那种元素,直到我倒在这块大地上——我的父亲从它收集种子,我的母亲从它获得血液,我的奶妈从它吸取奶汁,在许多年里我从它得到食物和饮料的供应;当我践踏它,为许多的目的滥用它时,它默默地承受着我。(卷五)

……

以上所有这些,全部来自于一位罗马皇帝关于人生思考的哲学作品——《沉思录》(讽刺的是,我是为了凑数,才将此书草草加入订单的),之所以只草草摘了上面几段文字,是因为这本书我还没看完,而且,我决定:不为读书而将其读完,我要将它常备案头,有需要时翻一翻。

朦朦胧胧读到第五卷,我开始理解:为什么译者说这本书“买回来不一定马上读,但一定会有需要读它的时候”;为什么温家宝总理又将其放在床头,反复阅读(我好像也理解总理为啥推荐亚当·斯密的《道德情操论》了);为什么美国前总统克林顿会说,这本书是除《圣经》之外对他影响最大的书。

我不知道是不是所有的哲学书读起来都是这种感觉(我很少看哲学书,也不喜欢看),不同于以往读过的任何书——包括《圣经》(惭愧,得人赠予的圣经,才看到诺亚一家,就又包起来了)。这种感觉是:

  • 你能明显感觉到,这是一本帮助自己提高个人修养的书——译者说是马克·奥勒留(本书作者,罗马皇帝)写给自己的书(我想是因为这书中全部是道理,如果写给他人就变成了说教,不符合作者的性格特点),书中几乎每一段文字都富含哲理,值得沉思,仿佛一位避世哲人和读者对话——这与罗马皇帝威严高贵的身份形成鲜明对比;

  • 你可以感受到,马克·奥勒留虽然贵为皇帝,却有着与我们读者相似的世界观,基于这种世界观,你对他所描述的内容才会做出价值判断:当你发现具备他所描述的美德时,难免不沾沾自喜,当你发现某些方面又成为他的负面典型时(你知道对错,但并不意味着你总能按照对的来做),又想为自己的行为辩护;

  • 但是你更多的感觉可能会和我一样:仿佛被丢进一个飘渺朦胧的世界,一整段文字看完,你却不知道作者在说什么,回头再看,又好像若有所悟,偶尔可以把握几句能产生实体感的句子,正在感叹作者逻辑清晰时,却又被拖到其他地方——这种感觉有点像迷宫。尽管如此,有一点可以肯定,这时的我并需要、或者说不适合读这段文字。

所以,我相信这是一本需要时才应该看的书:当你的情感饱受挫折时;当你的事业滑向低谷时;当你面对生活疲惫不堪时;当你对社会悲观失望时;当你面对诱惑举棋不定时,当你的信仰和价值观面临挑战时,当你怀疑爱与公正的存在意义时,当你需要一颗强大的内心鼓励自己勇敢向前时……

虽然从译文前言就可以看到,马克·奥勒留也有消极避世,不去积极改变和影响环境的一面,但是无论如何,这本书中所包含的美德,是长久美好而令人尊敬的!其中的哲理,也是似曾相识而令人认可的!

由于全书上下都是哲理,没有哪一段文字可以摒弃,阅读也可以从任何一个环节开始,我无法总结出更高明的哲理,甚至对对书中的思想都无法全部参透。所以,我将每一卷前的摘录和标题列举如下,即便是这些不完整的文字,也能够让人感受到强大的思想力量,如果想更深入领会,就翻开《沉思录》吧!我已经将它放在床头,伸手就可以拿到。(这可比《圣经》便携多了)

以下是书中的卷前摘录和标题:

“一方面能够足够强健地承受,另一方面又能保持清醒的品质,正是一个拥有一颗完善的、不可战胜的灵魂的人的标志。”(卷一)

  • 品质闪耀在良好的传承中

  • 我从父亲那里学到的

“唯一能从一个人那里夺走的只是现在。如果这是真的,即一个人只拥有现在,那么一个人就不可能丧失意见他并不拥有的东西。”(卷二)

  • 来自命运的东西并不脱离本性

  • 唯一能从人那里夺走的只有现在

“我们应当在我们的思想行进中抑制一切无目的和无价值的想法,以及大量好奇和恶意的情感。”(卷三)

  • 享受那你认为是最好的东西的快乐

  • 最长久的名声也是短暂的

“一个人退到任何地方都不如退入自己的心灵更为宁静和更少苦恼,特别是当他在心里有这种思想的时候”(卷四)

  • 任何行为都不要无目的地做出

  • 使你的智慧仅仅用于正直的行动

“尊重那宇宙中最好的东西,这就是利用和指引所有事物的东西。同样,也要尊重你自身中最好的东西,它具有跟上面所说的同样的性质。”(卷五

  • 遵从你自己的和共同的本性

  • 寻求不可能的事情是一种发疯

“这是一个羞愧:当你的身体还没有衰退时,你的灵魂就先在生活中衰退。”(卷六

  • 灵魂保持在一种状态和活动之中

  • 灵魂先于身体早衰是让人羞愧之事

  • 没有人能阻止你按本性生活

“不要老想着你没有和已有的东西,而要想着你认为最好的东西。道德品格的完善在于,把每一天都作为最后一天度过,既不对刺激做出猛烈的反应,也不麻木不仁或者表现虚伪。”(卷七

  • 多少人在享受赫赫威名之后被人遗忘了

  • 热切地追求你认为最好的东西

  • 痛苦不是不可忍受或永远持续的

“哲学家说,如果你能敏锐地观察,就能明智地调查和判断。”(卷八

  • 幸福在于做人的本性所要求的事情

  • 使你的生活井然有序是你的义务

  • 人们是彼此为了对方而存在的

“让你的行为和活动限定于有益社会的行为,因为这符合你的本性。”(卷九

  • 与持有同样原则的人一起生活

  • 在来自外部事物的打扰中保持自由

  • 不同无知的人作无谓的交谈

“宇宙的本性带给每一事物的东西都是有利于它们的。当本性带给它们时,那是为了它们的利益。”(卷十

  • 因果的织机永恒地织着与你相关联的线

  • 认识真正按照本性生活的人

  • 操纵你的是隐藏在内部的信念

“人们相互蔑视,又相互奉承,人们各自希望自己高于别人,又各自匍匐在别人面前。”(卷十一

  • 我为普遍利益做过什么?

  • 人们相互蔑视又相互奉承

  • 总是想着有德之士

“我常常觉得这是多么奇怪啊:每个人爱自己都超过爱所有其他人,但他重视别人关于他自己的意见,却更甚于重视自己关于自己的意见。”(卷十二

  • 在无望完成的事情中也有训练自己

  • 死亡不是一件可怕的事情。

文言文虽然读起来不易,甚至用输入法摘起来也不易,但是文字简短,内涵丰富,读起来朗朗上口——右手卷册,左手背后,倚窗踱步,是不是有儒生读书的感觉?但是我读《孙子兵法》完全是另一幅模样:背抵靠枕,懒卧床头,LED侧光——没办法,颈子痛啊!

这是我第一次读这部伟大的军事作品,因为我听说在商业、社会生活中,这部兵法的思想同样闪耀着光辉,在译文的帮助下,13篇《孙子兵法》读起来很快,但是,你总能感觉到,原汁原味的文言文被翻译成现代语言后,怎么都不是那个滋味。本着“读书就要有收获”的原则!我厚着脸皮摘记下对自己有价值或者自己喜欢的内容。

计篇第一:

兵者,诡道也。故能而示之不能,用而示之不用,近而示之远,远而示之近。利而诱之,乱而取之,实而备之,强而避之,怒而挠之,卑而骄之,佚而劳之,亲而离之。攻其无备,出其不意。此兵家之胜,不可先传也。

“兵者,诡道”恐怕是《孙子兵法》留给人印象最深、传播最广的句子。站在社会立场上,你会发现,岂止兵者是诡道,这个世界上很多东西都是诡道!后面可以看到,诡道的思想存在于我们社会生活的方方面面——这是封建思想吗?

夫未战而庙算胜者,得算多也;未战而庙算不胜者,得算少也。多算胜,少算不胜,而况无算乎!吾以此观之,胜负见矣。

战争还没开始,通过对战争双方客观条件的判断和比较,就可以预料到战争的结局。

作战篇第二:

孙子曰:凡用兵之法,驰车千驷,革车千乘,带甲十万,千里馈粮,则内外之费,宾客之用,胶漆之材,车甲之奉,日费千金,然后十万之师举矣。其用战也贵胜,久则钝兵挫锐,攻城则力屈,久暴师则国用不足。夫钝兵挫锐、屈力殚货,则诸侯乘其弊而起,虽有智者,不能善其后矣。故兵闻拙速,未睹巧之久也。夫兵久而国利者,未之有也。故不尽知用兵之害者,则不能尽知用兵之利也。

战争耗费的是国家财力和物力(我们的历史作品中很多强调战争的战略战术、兵力对比和正义与否,但是,财力支撑是战争双方都躲不过的必要条件),这是铁律,不论过去现在还是将来,都不会改变。

既然耗费的是国力,那肯定是要采取保存自己、消耗对手国力的做法,基于这种思想所而提出的做法:深入敌境就劫掠粮草代替补给,也就是为什么战争的受害者总是双方老百姓的原因。

谋攻篇第三:

孙子曰:凡用兵之法,全国为上,破国次之;全军为上,破军次之;全旅为上,破旅次之;全卒为上,破卒次之;全伍为上,破伍次之。是故百战百胜,非善之善者也;不战而屈人之兵,善之善者也。

故上兵伐谋,其次伐交,其次伐兵,其下攻城。攻城之法为不得已……

这是经典的孙子作战思想,只要能够达到战略目的,没有必要妄动干戈,能够“不战而屈人之兵”,才是兵家的最高境界。

故用兵之法,十则围之,五则攻之,倍则分之,敌则能战之,少则能逃之,不若则能避之。故小敌之坚,大敌之擒也。

这里是,应该根据敌我力量对比的不同情况,采取不同的具体对策。

故曰,知彼知己,百战不殆;不知彼而知己,一胜一负;不知彼,不知己,每战必殆。

一句经典的总结!只有既了解对手又了解自己的人,才能在对抗中立于不败之地!

形篇第四:

孙子曰:昔之善战者,先为不可胜,以待敌之可胜。不可胜在己,可胜在敌。故善战者,能为不可胜,不能使敌之必可胜。故曰:胜可知,而不可为。不可胜者,守也;可胜者,攻也。守则不足,攻则有余。善守者,藏于九地之下;善攻者,动于九天之上。故能自保而全胜也。

这让人想起那些古代军事名家,他们都能先使自己立于不败之地,然后洞察或引导敌人的弱点,从而抓住时机,战胜敌人。如果当你发现不能战胜对手的时候,你可以选择躲开他,只要没和他交战,你当然就不算输了。孙子的这段话很值得回味啊。

势篇第五:

凡战者,以正合,以奇胜。故善出奇者,无穷如天地,不竭如江河。终而复始,日月是也。死而复生,四时是也。声不过五,五声之变,不可胜听也。色不过五,五色之变,不可胜观也。味不过五,五味之变,不可胜尝也。战势不过奇正,奇正之变,不可胜穷也。奇正相生,如环之无端,孰能穷之?

好精彩的比喻,凭借“奇正”的变化,就可以有无穷无尽的战术策略。

故善战者,求之于势,不责于人,故能择人而任势。任势者,其战人也,如转木石。木石之性,安则静,危则动,方则止,圆则行。故善战人之势,如转圆石于千仞之山者,势也。

善于作战的人,善于利用有利于自己的形势来取胜。

虚实篇第六:

孙子曰:凡先处战地而待敌者佚,后处战地而趋战者劳,故善战者,致人而不致于人。

能使敌自至者,利之也;能使敌不得至者,害之也。故敌佚能劳之,饱能饥之,安能动之。

善于作战的人,能够调动敌人而不被敌人调动,总是可以将战争形势转向利于自己的一面,不但能够“以逸待劳”,而且能够主动将敌人推到疲劳、饥饿、来回移动的境地。

故善攻者,敌不知其所守;善守者,敌不知其所攻。

故形人而我无形,则我专而敌分;我专为一,敌分为十,是以十攻其一也,则我众而敌寡;能以众击寡者,则吾之所与战者,约矣。吾所与战之地不可知,不可知,则敌所备者多,敌所备者多,则吾所与战者,寡矣。

故备前则后寡,备后则前寡,备左则右寡,备右则左寡,无所不备,则无所不寡。寡者备人者也,众者使人备己者也。

战术中的虚虚实实,真真假假,光这几段话,就已经让我感觉到某种惊心动魄——有一种草木皆兵,四面楚歌的感觉。不过能够成功的前提还是:我方能够掌握敌人的情况,而不能让敌人掌握我方的情况。

军争篇第七:

孙子曰:凡用兵之法,将受命于军,合军聚众,交合而舍,莫难于军争。军争之难者,以迂为直,以患为利。故迂其途,而诱之以利,后人发,先人至,此知迂直之计者也。

两军交战,以争取先机为重,争取先机之所以困难时在于,明明对自己不利的情况下,却要冒险转换为对自己有利的条件,例如:抄近道抢占战略要地,比敌人走的迟,却要先于敌人到达。这就是“以迂为直”。

故军争为利,军争为危。举军而争利,则不及;委军而争利,则辎重捐。是故卷甲而趋,日夜不处,倍道兼行,百里而争利,则擒三将军,劲者先,疲者后,其法十一而至;五十里而争利,则蹶上将军,其法半至;三十里而争利,则三分之二至。是故军无辎重则亡,无粮食则亡,无委积则亡。

但是,与敌人争夺先机时,也存在两面性。如果为了快速到达目标,而需要舍弃辎重,轻装上阵,但是奔袭路途太长,部队到达的时间就有差异,这样就可能打败仗。而且,失去的辎重的部队,其自持力就很差。

故三军可夺气,将军可夺心。是故朝气锐,昼气惰,暮气归。故善用兵者,避其锐气,击其惰归,此治气者也。以治待乱,以静待哗,此治心者也。以近待远,以佚待劳,以饱待饥,此治力者也。无邀正正之旗,勿击堂堂之阵,此治变者也。

故用兵之法,高陵勿向,背丘勿逆,佯北勿从,锐卒勿攻,饵兵勿食,归师勿遏,围师勿阙,穷寇勿迫,此用兵之法也。

“避其锐气,击其惰归”,原来是军争的思想,像孙子这样的军事家,首先肯定是心理学家,他对于军士心理的把握真是令人惊叹!难怪战争中,心理战是如此的重要。商业、社会中,同样如此啊!

九变篇第八:

涂有所不由,军有所不击,成有所不攻,地有所不争,君命有所不受

指挥官对战场的情况最了解,所以做什么应该由指挥官决定,“君”(这里可以是任何不在现场的上司)应该充分授权。

是故智者之虑,必杂于利害。杂于利,而务可信也;杂于害;而患可解也。

智者思考问题时,一定是从利害两个方面来思考的。

故用兵之法,无恃其不来,恃吾有以待也;无恃其不攻,恃吾有所不可攻也。

战争中,不要指望敌人不来,而要指望的是我们自己做好了准备。

行军篇第九:

众树动者,来也;众草多障者,疑也;鸟起者,伏也;兽骇者,覆也。尘高而锐者;车来也;卑而广者,徒来也;散而条达者,樵采也;少而往来者,营军也。

本篇主要针对行军、驻军的注意事项而已,就好象这里,孙子可以通过草木、鸟兽,甚至尘土的特点,来判断敌军的各种行为,这些都展现出军事家能够通过各种现象做出判断的杰出观察力!这种观察力不仅军事家有,物理学家可以通过各种物理现象判断发生了什么,动物学家可以通过动物的行为判断发生了什么,经济学家也可以通过各种经济指标判断发生了什么。总之,这种观察力难能可贵,值得学习拥有!

地形篇第十:

夫地形者,兵之助也。料敌制胜,计险厄远近,上将之道也。知此而用战者必胜,不知此而用战者必败。

这里对作战的各种地形特点及其对策做了分类说明,强调地形是用兵的辅助条件。

知吾卒之可以击,而不知敌之不可击,胜之半也;知敌之可击,而不知吾卒之不可击,胜之半也;知敌之可击,知吾卒之可以击,而不知地形之不可以战,胜之半也。故知兵者,动而不迷,举而不穷。故曰:知彼知己,胜乃不殆;知天知地,胜乃可全。

看来,不但要知己知彼,还要知天知地,胜利才能更有保障啊。

九地篇第十一:

所谓古之善用兵者,能使敌人前后不相及,众寡不相恃,贵贱不相救,上下不相收,卒离而不集,兵合而不齐。合于利而动,不合于利而止。敢问:“敌众整而将来,待之若何?”曰:“先夺其所爱,则听矣。”

此处可见,善于用兵的人是如何调动敌人的,而对于无法调动的敌人,通过“夺其所爱”,通过心理上的打击,使敌人失去冷静,就可以调动敌人了。

兵之情主速,乘人之不及,由不虞之道,攻其所不戒也。

兵贵神速啊!做什么都要快,攻击要出其不意。

将军之事:静以幽,正以治。能愚士卒之耳目,使之无知。易其事,革其谋,使人无知;易其居,迂其途,使人不得虑。帅与之期,如登高而去其梯;帅与之深入诸侯之地,而发其机,焚舟破釜;若驱群羊,驱而往,驱而来,莫之所之。聚三军之众,投之于险,此谓将军之事也。九地之变,屈伸之利,人情之理,不可不察。

这里说的是将军为将之道啊!而且也是为官之道!这种思想至今可见,译文作者说是封建剥削阶级的思想糟粕,但未必如此,将军看似无情,但如果将士们知道有去无回,还会有多少人会去?他们真的会像电视上的革命烈士那样视死如归吗?历史作品中,那些故做疑阵、故弄玄虚的军事家们,恐怕也是行此“将军之事”吧!商业、社会中,这种思想仍然值得揣摩!

火攻篇第十二:

夫战胜攻取,而不修其功者凶,命曰“费留”。故曰:明主虑之,良将修之。非利不动,非得不用,非危不战。主不可以怒而兴师,将不可以愠而致战;合于利而动,不合于利而止。怒可以复喜,愠可以复悦;亡国不可以复存,死者不可以复生。故明君慎之,良将警之;此安国安军之道也。

切莫因为一己之私,而妄动干戈啊!再次体现了孙子慎战的思想。可以让人想起萧峰在藏经阁面对慕容父子说出的那一番爱国爱民的话,也可以让人想起刘备因为关羽之死而怒征东吴,最后托孤白帝城的故事。

用间篇第十三:

故三军之事,莫亲于间,赏莫厚于间,事莫密于间。非圣智不能用间,非仁义不能使间,非微妙不能得间之实。微哉!微哉!无所不用间也。间事未发,而先闻者,间与所告者皆死。

强调了间谍的重要性,这也是能够“知彼”的重要手段,无论军事、商业、社会,还是古代、现代、未来,间谍的重要性都是非常重要的。

昨天学习外汇知识时,一则新闻弹了出来——“日本发生7.3级地震”,事实上,此前就有人转发了相关消息,但这都没引起我的注意——真够迟钝的啊!

直到今天做完该做的事情,一个念头从脑海中闪过:日本地震!那本讲述80年代华尔街投资股市的《说谎者的扑克牌》中,提到过于与日本地震相关的投资建议!

翻阅书本和读书笔记后,我找到了下面这段内容,至于书中的建议是否仍然有效(显然,这与地震的损失,以及投资者的反应有关),让我们拭目以待。但是我相信,即便在最差的情况下,你也能学会玩“如果,怎么办”的游戏。

以下是刘易斯(原书作者)的伙伴——亚历山大的第二条投资思路,当时的读书笔记原文节选如下(略作调整):

“当某种重大混乱出现时,例如股市崩溃、自然灾害或欧佩克限产协议破裂,他的反应不会局限于考虑投资者的当下利益,他还会考虑第二步和第三步的效果。”    

看看书中那个简单的例子:前苏联切尔诺贝利核电站的核反应堆爆炸了,消息刚刚确认,亚历山大已经买下了足够装两艘超级油轮的原油,因为这场事故必然会打击人们利用核能的信心,但是人类生成不能没有能源,所以传统的化石燃料的地位会更加稳固,价格看涨,就看谁出手快了。同时,因为核辐射污染欧洲的食品和饮水,没有被污染的美国产品会热销,价格就会上涨,所以,亚历山大建议“我”赶快买入土豆。

这一切机会转瞬即逝,身为交易师的他们当然耳聪目明,但是一旦落后了,比如价格已经被抬到很高,这恐怕不是个买入的好机会,也许放弃更比强行买入好。

为了锻炼这种判断力和反应速度,试试亚历山大“如果,怎么样”的游戏,比如:“如果日本东京大地震,日本的投资者疯狂抛售日元,把钱从日本股票市场中取出来,作为掌管几十亿美元的机构投资者,你会怎么办?”看看亚历山大在第一时间的做法:

因为人人都在逃离,所以是他投入资金的好机会,趁低价买入日本证券是个不错的选择。

  • 1.先买入日本保险公司的股票:普通日本保险公司的风险大部分已经分散到西方保险公司和日本专门的地震保险公司,而他们已经积累了几十年的赔付金。

  • 2.再买入日本政府债券:为了鼓励重建,政府会降低利率或者命令银行低利率放贷,而低利率意味着债券价格会上涨。

  • 3.买入日元:通过对日本资金分配格局的长期变化分析,判断日本公司会抽回欧美投资,将注意力转回国内,修复工厂,支撑股票,所以他们会卖出美元等外币,买入日元,此举也会引发外国投机者抢购日元,从而引发日元升值。当然,如果在买入前日元已经升值,那么他反而会抛掉日元。

via:【读书笔记】来自《说谎者的扑克牌》的投资建议

你可曾遇到过晦涩绕口却不知所云的术语?就是那些听上去非常专业深奥,一旦理解却完全不觉得复杂的名词。一旦你遇到这样的术语,有时候可要小心一点——比如:与你的钱财紧密相关的时候。

《大空头》的主角之一,查理和他的伙伴加米,他们给人的感觉就是一直沿着自己所不熟悉的路在赚钱——从“股票期权”到“信用违约掉期产品”,他们都从交易这些陌生的产品中赚到了钱。有时,他们会雇佣一位向导,但是把钱完全交给别人打理的风险是很大的,所以,他们也要学习,比如这一次,“担保债务权证”又是个新鲜东西。

当两人最终搞明白时,也发现了其中的猫腻:“债券市场在设计术语的时候,较少考虑它要传达的意思,而是考虑怎么去吓唬外面的人。”例如:

  • 1.被高估的债券不是“昂贵”,而是“富余”——这让它听起来几乎像是某种你必须买的东西。

  • 2.次级抵押贷款债券的层级不叫“层级”,也不叫任何可能让债券购买者形成具体印象的东西,而叫“部分”。

  • 3.最下面的部分——高风险的底层,不叫“底层”,而叫“夹层”——听起来像是大剧院的高价座位,而不像一个危险的投资。

  • 4.由最危险的次级抵押贷款夹层组成的担保债务权证不叫“次级贷款支撑的担保债务权证”,而叫“结构性融资担保债务权证”。

  • 5.一份完全由次级抵押贷款支撑的债券不叫“次级抵押贷款债券”,而叫“资产支撑债券”。

···································

别以为这只是美国债券市场的特色,翻译成中文就没有意义,实际上,现实中的很多领域都有这种现象:专业性占优势的卖方,会用尽一切手段,也包括这种在术语中匿藏猫腻的方式,来引诱买方。如果换成一个好听的名词,可以叫做“营销手段”,卖方往往会不顾词语传达的意思,或者为了吓唬买方,或者为了引诱买方——总之,目的都是想将产品销售给买方。

所以,我们不应该被那些看似复杂的术语迷惑,或者吓倒,只要按照普适的规律和逻辑去分析,就可以破除这些猫腻,避免上当受骗。

另一方面,在学习中,往往也会遇到形形色色的术语,或者专有名词,只要我们理清自己的目标,相信也可以轻易越过这些障碍——就好象我,书都看完了,却到现在也没搞清楚上面五条名词的含义。此外,那些投资者们成天叫喊的“空头”、“多头”、“平仓”,对我而言理解个大概也就够了。

从中小学开始,我们就在试卷的最后几道题中遇到类似的问题:凭着老师教授的解题方法做完后,还在为题目的简单自鸣得意,结果试卷批下来却发现,正确的解题方法与之谬之千里,原来,我们只记住了方法,却忽略了方法适用的条件,从此以后,经验告诉我们,永远别轻视试卷的最后几道题。

大学中遇到的这种问题就更加频繁了,无论是高数中的洛必达法则,还是物理中的爱因斯坦模型,每种方法和模型,都有自己的适用条件,一旦忽略这些条件,无论后面的过程如何滴水不漏,得出的结论也必然是错误的。

当看完那本《大空头》——讲述次贷危机中小人物对赌华尔街来赚钱的故事,我隐隐察觉到,包括评级机构在内的很多大公司的分析师们,都是因为犯了小时候的错误——忽略了模型的假设条件,与包括模型本身正确与否在内的诸多漏洞一起,这也是导致次贷危机发生的一个原因(从后面加米的一个例子可以看出,不仅仅是次贷危机,很多金融产品的定价都与模型及其假设条件有关)。

为此,我特意翻出了书中的几个例子:

  • 1.88页,美国国际集团金融产品部的负责人约瑟夫·卡萨诺采用耶鲁大学教授加里·戈顿的模型为信用违约掉期产品定价,将产品中原本高达95%的次级抵押贷款比例,错误地估算为不超过10%。这肯定也是导致美国国际集团不断以自认为安全的价格向外出售这类信用违约掉期产品的原因之一。如果我们认为不是戈顿的水平问题——好歹也是耶鲁教授,那肯定是,模型的适用范围出问题了,也就是说,卡萨诺在应用时忽略了模型的假设条件。

  • 2.93页,2006年5月,标准普尔宣布将改变用于次级抵押贷款债券评级的模型,模型变更时间定在2006年7月1日,但是,在此之前所发行的次级债券仍然使用老模型进行评级。消息一出,次级债券的发行急剧上升——很多垃圾债券倾巢而出,以便用老模型评级。标普这样的大型评级机构,使用的评级模型本身出错的可能性不大,那很可能也是因为,模型的假设条件不符合现实。从得到消息的垃圾债券的行为来看,很多人也都知道原来的模型不适用现在的情况。

  • 3.111页,查理的伙伴加米发现,华尔街用来为长期股票期权定价的模型,即布莱克·斯科尔期权定价模型做了一些奇怪的假设。比如,它假定未来股票价格呈钟型正态分布。从而进一步发现,股票价格波动的时候,它大幅波动的概率要小于小幅波动的概率。于是,查理和加米买入了第一资本金融公司8000份长期股票期权。这使得他们的潜在损失能限制在26000美元内,潜在收益却在理论上是无限的。最后,当然他们赌赢了。

  • 4.147页,第一期权公司的首席执行官讲到自己公司的次级贷款组合时,为了证明公司放款的风险是可控的,声称已经把所有的问题解决了,现在预计贷款会有一个(适度的)5%的断供率。并且在回答艾斯曼的问题是强调这是个“概率”,结果,艾斯曼表示,5%的断供率的概率为零,实际的断供率远远超过5%。由此引出的是,如果这位首席执行官仍然基于断供率为5%的假设条件来进行决策的话,后果显然很严重。

  • 5.151页,接着上面的问题,艾斯曼的伙伴文尼,在同穆迪和标普两家评级机构的人会谈中问他们,关于住房价格的假设条件和贷款损失的假设条件,结果他们的答案是都期望住房价格上涨,而贷款损失被假设为5%左右。如果说他们也是基于自己的模型作出判断,从而给出上述假设。难道他们没有考虑到,一旦假设不成立时,会发生什么样的事情吗?

  • 6.165页,2007年7月,当美林宣布轰动性的季度盈利,并且承认抵押交易收入的衰退时(原因是次级债券的亏损),首席财务官杰夫·爱德华试图向市场释放美林控制了次贷风险的信号,但是在爱德华与美林最大之间的小型会议上,面对爱德华的解释,艾斯曼毫不留情地打断他,“喂,你的模型是错误的!”这里,艾斯曼明确说明爱德华的分析模型已经是错误的了,就更谈不上假设条件的正确了。

  • 7.201页,摩根士丹利终于就自己的明星债券交易员许布勒压在次贷市场上的赌注,提出了那个问题:如果中低收入的美国人断供的比例大于预期的数字,他们压在次级抵押贷款市场上的巨额赌注会出现什么样的情况?此前的断供率假设是基于美国近代史上曾出现的最大数字6%,但是如果这个数字提高到10%,许布勒的交易员最终得出的结果是,他们将从预计赢利10亿美元,变成亏损27亿美元。——仅仅调整了假设条件,结果竟然会有天壤之别最后,许布勒当然是亏损了。(类似的还有199页,一种担保债务债券内各种抵押贷款债券价格的相关性问题,标普和穆迪的对于3B级债券的债券池中相关性为30%的判断,不也是一种假设吗?

最后,从上述的事例中也不能排除各种模型本身的漏洞(或者说,就是像艾斯曼对美林首席财务官呼喊的那样,模型是错误的),但相对于形形色色会导致模型错误的因素,时刻留意模型成立的假设条件则更容易被我们把握。所以,“始终不要忽略模型的假设条件”是更容易被我们吸取的教训。

继《说谎者的扑克牌》、《门口的野蛮人》、《伟大的博弈》等之后,再捧起迈克尔·刘易斯的《大空头》——又是一本关于华尔街金融世界的书,我对华尔街的故事感到有点疲惫(除了对《贼巢》的兴趣),但是你真的不能不佩服刘易斯刻画人物的妙笔!例如:描写哈丁咨询公司经理赵文的肥胖时,刘易斯这样写道,“他个子不高,挺着华尔街人特有的肚子——不是那种松松垮垮的大腹便便,而是像松鼠在过冬之前的那种紧致而必要的肥硕”怎么样,你是不是也有想笑的感觉?

通过《大空头》的前言后语,我惊讶地发现,刘易斯当初写《说谎者的扑克牌》,其实是为了告诉大学生们“贪慕虚荣是很愚蠢的,从而放弃成为金融界人士的热情,甚至是一点点的兴趣”,但戏剧性的是,这本书却变成了教他们怎么踏入金融界的说明书——就好象我在许多推荐语录中所看到的那样。照此观点,刘易斯的这本《大空头》——讲述华尔街的小人物们如何在2007年那场席卷美国的次贷危机中赚钱致富的,同样是要告诉人们珍爱生命、远离华尔街投机,但结果也注定会变成——小人物们如何在华尔街赚钱的入门手册。

《大空头》的封面非常形象地说明了投机赚钱的风险:一个鱼钩上放着一卷绿钞,一根细而韧的鱼线牢牢地绑着鱼钩。整本书,可以说在讲述4个聪明人和1个傻瓜(但是这个傻瓜也比我们大多数人聪明)的故事:前5章都是4个聪明人从2005起就在为次级贷款及其衍生品市场的倒塌而作准备(做空,可以简单说利用市场价格的下跌来谋利);后5章则是4个聪明人在焦急中等待预期结果的到来,他们在被人操纵的市场中始终保持冷静,最终获利,同样,有人赚钱就有人赔钱,那些代表性的傻瓜也出现在这里。

以下是这五个人物的特征:

  • 1.迈克尔·巴里:子孙资本的创立者,有着一只义眼,性格孤僻,不善于与人打交道,但是做事低调专注,是个绝顶聪明的家伙,他最先发现了次级贷款债券的风险,但是做着闷声发大财的事,为了降低自己的风险,巴里倾向于购买最容易出问题的次级抵押贷债券的信用违约掉期产品,书中关于他的描写多引用他的邮件来完成。

  • 2.格雷格·李普曼:德意志银行负责次级债券业务的领导人,是个能说会道的家伙,但好像不容易让人信任——因为他竟然鼓励别人做空他的市场(尽管他强调自己的经纪人身份,他是通过向交易双方收取费用来赚钱的)。他通过巴里的买入行为发现了次级抵押贷款债券市场的风险,于是开始撮合买卖双方,然后赚取经纪费用。但是他好像也在买入信用违约掉期产品(比如:向摩根士丹利买入担保债务权证的信用违约掉期产品,导致豪伊·许布勒最后的亏损

  • 3.史蒂夫·艾斯曼和他的伙伴们:他们在前点合伙公司旗下成立了一支基金(前点公司被摩根士丹利控股,所以他们的基金也就被摩根士丹利所拥有),艾斯曼厌恶金融欺诈(虽然偶尔也会做出与自己理念想法的小规模短线交易),给人感觉是个脾气暴躁的“愤青”。艾斯曼原本的计划是做空发行次贷债券的公司股票,但是在格雷格·李普曼的影响下,也开始买入信用违约掉期产品。

  • 4.查理·莱德利和加米·麦:康沃尔资本管理公司的创立者,查理对房地产基本一无所知,对债券市场的术语更是一无所知,但是查理和加米这两个“门外汉”——两人才开始为一家私人股权公司做些辅助工作,他们还没有做过实际决策,却通过从书上看来的期权交易,将仅有的11万美金增值到近千万美金,他们对于自己应该懂而不懂的知识(特别是期权方面),采取雇人来做的策略。他们受格雷格·李普曼的影响开始购买信用违约掉期产品,但他们更加大胆,针对被包装后评级为2A级别的担保债务权证的信用违约掉期产品。

  • 5.豪伊·许布勒:摩根士丹利的明星债券交易员,摩根士丹利承诺:许布勒可以拥有专有的交易团队,并允许他将其剥离并成立独立资金管理公司——许布勒拥有50%的股份。在巴里之前,许布勒就利用非标准格式合同的次贷信用违约掉期产品谋利——买入了价值20亿美元的定制信用违约掉期产品,但是在后来对赌次贷产品的过程中,由于需要为自己所购定制信用违约掉期产品缴付“保险费”的压力,许布勒冒险持有160亿美元的三A级(其实由三B级次贷债券产品组成,但是许布勒不知道)担保债务权证产品(也就是成为了与查理一类人交易的卖方,这样许布勒就可以收到别人缴纳的“保险费”),最终酿成华尔街历史上最大的单一交易亏损。

*这里的五个人物都非常个性,如果你真想把这本书当成小人物在金融市场赚钱的入门手册,你可以学学巴里,因为他完全是依靠自己的专业知识来判断市场趋势,从而为自己的投资人谋利的;如果你想冒险,查理和加米的赚钱方法一定会让你非常刺激。至于其他三位,普通人能够借鉴和学习的恐怕就是李普曼的能说会道了吧!

一、交易市场形成的三个条件:

坦白说,像我这种对金融规则不熟悉的人看《大空头》,对穿插其中的很多金融术语和背后的逻辑,往往不知所云,即便是勉强理解,也未必经得起推敲,但是,并不是束手无策,当我循着书中的启发,试图回归到对市场形成最基本的定义上时,就发现这本书看起来也没那么深奥了——面对深奥时,干脆就抛开他们吧!

翻开百科中对“市场”的定义:是买卖双方进行商品交换的场所,也就是说,当买卖双方就某种商品进行交易时,市场就形成了,不论商品的具体形式是什么,我们只需要把握两个市场形成的条件:

  • 1.存在买方和卖方;

  • 2.存在可以交易的商品。

在此基础上,买卖方需要通过经纪人(中介)实现,经纪人会向双方收取费用,也就是买卖方交易的数额越大,次数越频繁,经纪人的收益就越多。这构成了形成针对书中证券交易市场的第三个条件:

  • 3.买卖双方通过经纪人完成交易,经纪人向买卖双方收取费用。

回归到原书中,我们就可以看到本书的脉络(按照时间关系排列):

  • A.当针对次级贷款的信用违约掉期产品标准格式合同出现之前,摩根士丹利的豪伊·许布勒就利用非标准格式的合同细则,以买方的身份,向很多傻瓜(这些傻瓜就是卖方,但他们是谁书中没提,也不重要)买入了价值20亿美元的定制信用违约掉期产品。接下来,由于需要为这些定制信用违约掉期产品缴纳“保险费”,许布勒又变成了卖方,通过出售160亿美元的三A级担保债务权证的信用违约掉期产品,许布勒就可以向买方收取“保险费”,从而为自己购买的信用违约掉期产品支付“保险费”,但是,许布勒不知道他所卖出的三A级权证其实是由三B级次贷债券衍生而来,所以,就埋下了亏损的隐患。

**根据书中直接或间接的介绍,有关概念如下:

a.信用违约掉期产品,一般是由买卖双方就某种信用违约事件是否会发生进行对赌:通常由买方向卖方支付“保险费”,但是一旦信用违约发生,卖方就需要向买方支付“赔偿”。

b.担保债务权证/合成担保债务权证,担保债券权证是由高盛这样的投资银行,将风险性最高的三B类次级贷款债券,通过重建“债务之塔”,将其重新包装形成担保债务权证——从而进一步分散风险,交给标普或穆迪这样的评级机构,其中的80%可以重新被评为风险性最小的三A级(或接近三A级)的投资产品(剩余的20%可以放在下一轮包装中);合成担保债务权证则是在连次级抵押贷款都不需要发放的情况下,巴里让高盛银行开发的担保债务权证——通过巴里这样的人针对市场上100种不同的三B级债券购买分别购买1000万美元的信用违约掉期产品。(讽刺的是,评级机构或者为了争取业务,或者因为自己模型的缺陷,在自己都不知道担保债务权证具体组成的情况下,竟然就给予了三A级评级)担保债务权证和合成担保债务权证都是次级抵押贷款债券的衍生品,当然也都是次级抵押贷款的衍生品。

c.标普、穆迪、惠誉被称为三大评级机构,他们对企业/国家的信用、各种证券的风险等进行独立评级,三A级为最高级,然后逐级降低,评级越低说明风险越大。

d.高盛、摩根士丹利这样的投资银行,也会担当起交易经纪人的角色,从书中的内容来看,他们也会自己担当买方/卖方。

e.做空,就是通过预测市场的下跌来谋利(在价格高点时借入证券卖出,然后在价格低点买入归还,差价就是利润),与之相对的就是做多,从市场形成的角度,做空者和做多者是成对出现的,本书称作“大空头”,应该就是指巴里、艾斯曼、查理这样的做空者。

  • B.迈克尔·巴里通过对次级贷款市场的研究,发现其中存在巨大的风险,他打算做空次级贷款市场(就是通过赌次贷市场下跌来谋利),但是发现无法实现。最后,巴里盯上了信用违约掉期产品,他要成为次级抵押贷款债券信用违约掉期产品的买方,但是,市场上还没有这样的产品,自然也没有卖方,所以,巴里给高盛、摩根士丹利、德意志银行等大银行打电话,寻找“卖方”,德意志银行首先作为“卖方”,向巴里出售了价值6000万美金的信用违约掉期产品。随后,高盛等银行也开发出了相应的信用违约掉期产品。当巴里闷声买入的时候,德意志银行发现了潜在的风险,所以,格雷格·李普曼找到巴里,希望回购卖出的信用违约掉期产品,当然,被巴里拒绝了。

  • C.被拒绝后的李普曼没有放弃,他找到了史蒂夫·艾斯曼和他的伙伴,当时艾斯曼他们也看到了次级抵押贷款市场的风险,但是他们没有巴里那么聪明,他们只是打算做空发行次级抵押贷款债券的公司股票,在李普曼的影响下,艾斯曼等人也介入了自己不了解的信用违约掉期产品市场,他们也开始向巴里那样大量买入。这时,李普曼开始关心卖给他们这些产品的“卖方”是谁,原来,美国国际集团的金融产品部正在充当这样的傻瓜,后来,发现问题的美国国际集团停止了卖出这种信用违约掉期产品的行为。

  • D.高盛银行是金融产品的创新能手——他们又开始为次级抵押贷款债券开发衍生品,他们将卖不出去的三B级次级抵押贷款债券重新包装后形成担保债务权证,再设法通过评级机构,使其中的80%获得接近于三A级的评级;巴里又让高盛银行开发了更复杂的合成担保债务凭证(通过巴里这样的人针对市场上100种不同的三B级债券购买分别购买1000万美元的信用违约掉期产品来实现,高盛银行根本不需要发放住房贷款。),同样最终可以有80%获得接近三A级的评级,剩余的20%都可以作为下一轮包装的原料。就这样,高盛银行既能销售次级贷款债券及其信用违约掉期产品,又能接近三A级的担保债务权证/合成担保债务权证(猜测一下,买家自己恐怕都不知道自己买到的是哪一种权证吧?),以及基于这种权证的信用违约掉期产品,高盛银行就可以从中撮合“买卖双方”,以经纪人的角色从中收取交易费用——这也是德意志银行对格雷格·李普曼的要求(显然,银行在交易中不承担任何风险,对他们而言这很划算)。

  • E.李普曼开始履行撮合“买卖双方”的职责,他寻找买方和卖方来完成交易,而他对于次级抵押贷款债券市场的看法影响到了两个投资新手——查理·莱德利和加米·麦,他们成立了康沃尔资本管理公司,靠从书上看来的例子,利用期权交易——通过低价买入股价会剧烈波动的股票期权来“赌博”,两人的资产从11万美元增长到近千万,又在加米的邻居本·霍克特(本在德意志银行从事过超过9年的衍生品交易)的帮助下,成为了德意志银行的机构客户,并如愿取得了国际呼唤与衍生品协会资格。就这样,查理、加米,还有本,也成为了信用违约掉期产品的买家,他们关注的是二A级的担保债务权证信用违约掉期产品(他们相信这不过是由三B级的抵押债券漂泊而来)。

  • F.虽然都在买入信用违约掉期产品,但是艾斯曼和查理都不知道另一边的“卖家”是谁(美国国际集团已经不再当傻瓜)——他们当然就会惴惴不安,在李普曼的安排下,艾斯曼见到了一位卖家——哈丁咨询公司经理赵文,通过谈话,艾斯曼发现赵文就是个傻瓜,但是他很快发现,赵文是像经纪人那样获取报酬的——交易的数额越多,越频繁,赵文的报酬越高。(绕了那么大的圈子,原来这么多漏洞)

  • G.在等待次级抵押债券“市场末日”到来的时候——就是巴里、艾斯曼、查理这样做空者的收获季节,艾斯曼发现了评级制度的漏洞(比如:163页,评级机构标普自己都不知道自己评级的担保债务权证里具体是什么,他们受制于华尔街的大银行,因为这些银行可以带着业务去找穆迪;FICO评分中只有均值,却没有方差指标),还察觉到市场被华尔街的大银行操纵(例如:次级贷款债券的价格下跌,相应的信用违约掉期产品却不上涨);查理则担心对抗整个金融体系的风险(例如:美国政府出面担保所有的次级贷款债券,这样他们这些做空者就必死无疑了);巴里则被自己焦躁不安的投资人折磨着。

  • H.最终,随着贝尔斯登、雷曼的相继破产,操纵市场的华尔街的大银行支撑不住了(也许他们已经完成了必要的风险转移),市场终于开始大跌,巴里、艾斯曼、查理这些做空者赚了,许布勒、赵文这样的人则亏了(但是,他们的个人收益仍然丰厚)——还是应了那句“有人赚钱就有人赔钱”的铁律。而查理等人也发现,与自己交易的“卖方”也包括高盛这样的银行(这确实有点奇怪,他们明明可以不用承担风险,只需要收取交易费用的,难道是他们贪心?还是为了维持交易必须要有人充当“卖方”的角色?)。最后,美国政府出面救市,市场开始回归。

*这里,可以看到几条经验:

1.别轻易和整个体系作对——巴里这样的做空者们通过对赌次贷体系来赚钱,但是为了维护整个体系的安全,政府随时可能出手干预,从而让市场恢复正常,如果不能拿捏好力度和实际,就很容易输掉赌局。

2.要见好就收,别把对手逼到绝境——别真的傻等到信用违约的那一天来收获巨额赔付,看到信用违约掉期产品的价格上涨时就应该赶快抛售。另外,如果你的对手真的破产,手中的任何权证都将一文不值。

3.别只顾自己,其实大家都是一根绳子上的蚂蚱——华尔街的大银行关心的都是自己的利益,但其实大家都绑在一根绳子上,一旦整个金融体系出问题,谁都不能幸免。

二、一些精彩的语录:

《大空头》中,刘易斯用自己或引用别人的语言,对有关债券和金融规则做出了深入浅出的解释或比喻,我在阅读过程中遇到了几条,挺有感觉的,所以顺便勾了出来:

1.第一章:发现末日及其的引擎,第8页,像《说谎者的扑克牌》中那样,刘易斯又一次对“抵押贷款债券是什么”作出了解释,但是这一次的总结更精炼,也更有味道。

抵押贷款债券是一种对来自一个由数千个单独的住房抵押贷款组成的池子里的现金流的追索权。

2.第一章:发现末日及其的引擎,第10页,借用雅各布的话对“次级债”思维的出现给予了解释,

仅仅因为你的信用评级低一点,你就要支付更高的价格,而且是远高于你应该支付的价格。如果我们能够将债券推向大众市场,就可以将成本降低到借款人能够接受的水平。他们可以用利率较低的抵押贷款债务替换高利率的信用卡债务。

3.第一章:发现末日及其的引擎,第23页,针对次级债金融家放出贷款的逻辑,刘易斯这样写道:

市场本来应该学到一个简单的教训:不要借钱给那些还不起钱的人。可是相反,它学到了一个很复杂的教训:你可以继续发放这些贷款,但不要让它们出现在你的帐本上。放出贷款,然后将它们卖给华尔街大型投资银行的定息债券部门,这些机构再将贷款包装成债券,出售给投资者。

4.第二章:寻找市场的漏洞,第37页,巴里不相信投资可以被推导为一个公式,或者可以从任何一个单独的模型中学到。他通过对“股神”巴菲特的深入研究发现,巴菲特不可能被复制:

事实上,巴菲特的经验是:要想以一种伟大的方式成功,你就必须做一个伟大的、不同寻常的人。“如果你想成为一种伟大的投资者,你必须找到适合你的方式。”巴里说,“我认识到,尽管沃伦·巴菲特有着得天独厚的条件,师从本杰明·格雷厄姆,但是他并没有复制本杰明·格雷厄姆,而是制定了自己的路线,用他自己的方式、自己的规则管理资金……”

5.第三章:关于次贷的赌注,第73页,对于“最初抵押贷款债券被创造出来的目的”,以及如今由高盛所开发的复杂证券——担保债务权证的出现,刘易斯这样写道:

回溯到20世纪80年代,抵押贷款债券最初宣称的目的是重新分配与住房抵押贷款相关的风险,从而吸引债券市场投资者支付大部分住房抵押贷款。住房拥有者承担的利率将因此下调。简单地说,创新的目的是为了使金融市场更加有效。现在同样的创新精神被用于相反的方向:通过风险复杂化来掩盖风险。

6.第六章:金融市场中的蜘蛛侠,第142页,当查理等人察觉到次级贷款及其衍生品市场的风险,从而通过购买有关信用违约掉期产品来做空市场时,与他们持相反意见的人则坚持用过去的经验来预测未来,这些头脑顽固的家伙的坚持着自己的观点:

他们维护次级担保债务权证产品的主要论据就是“担保债券权证的买家永远不会逃跑”。他们维护次级贷款的主要论据是,在他们那段有限的历史中,从来没有出现过足以对市场产生影响的违约情况。就像在轮盘赌的桌面上方,屏幕上显示了最近20次轮盘旋转的结果。赌客们看到在前面8轮中全部出黑,在惊叹这种不大可能的情形之余,他们内心感觉小银球下一轮停在红色上面的可能性更大。这就是赌场列出最近几轮结果的原因:帮助赌客哄骗自己。给他们一种把筹码推到桌上所需要的虚假的信心。次级抵押贷款市场上的中介机构就是用同样的花招欺骗自己,利用毫无统计意义的过去预测未来。

三、尾声中的两点思考:

刘易斯好像很喜欢写“尾声”,以此为自己所讲述的故事做总结,其中也可以体现出他的观点和思想。《大空头》的尾声叫做——“万事万物皆关联”,标题就挺有意味的,从内容中我挑了两条,也可以算是思考:

1.作出愚蠢的决策也能很富有

《大空头》的整个故事挺戏剧的:巴里、艾斯曼、查理,还有李普曼,这些原本名不见经传的小人物,在所有人都疯狂的时候,通过东西市场的风险,以空头的身份大赚了一笔;他们的对手:许布勒、赵文,还有很多华尔街公司的首席执行官们,都在这场赌局中充当了“傻瓜”,把投资人交给他们管理的资金亏得一塌糊涂,但是,这人人的个人财富仍然没有受到丝毫影响,即便是丢了工作,也可以获得数百万美元的“补偿”。

结果,这场次贷风波中真正亏损的是广大投资人(赵文所管理的资金来源反映出,参与次贷的是全世界的投资人),而美国政府拿着纳税人的钱又去给这些一点不傻的“傻瓜”收拾残局——这里甚至让人感觉到美国政府已经被那些华尔街的大银行挟持了,最后,纳税人们不但亏损了,还要去救那些导致他们亏损的“傻瓜”——好像称作“骗子”更合适。

作者由此提出问题:那些“傻瓜”不论作出聪明的决策,还是愚蠢的决策,他们都可以获得大量的财富,这显然不合逻辑——让他们为自己愚蠢的决策付出代价才是符合经济规律的。于是,在这种错误的激励制度下,危机的发生就不意外了。后来,我们可以看到奥巴马对华尔街高管的收入作出了限制,但是,还有多少制度的漏洞没有被发现呢?

2.华尔街合伙企业该不该上市

作者与自己以前的老板——所罗门兄弟公司的前首席执行官约翰·古特弗罗因德(《说谎者的扑克牌》中译作:约翰·古特弗伦德)开始探讨华尔街的合伙企业该不该上市的问题,因为古特弗罗因德在1981年将所罗门兄弟公司变成了华尔街第一家上市公司。

在合伙企业里,公司的管理层就是公司的所有者,管理层使用的每一分钱都是自己的钱,他们当然很爱惜;但是上市之后,管理层和公司所有者分离了,管理层使用的都是股东的钱,如果不是自己的钱,他们当然不那么上心了,风险大一点的金融操作他们也可以去参与,即便损失了,那也是股东的钱,他们除了一些名誉上的损失,如果辞职还可以获得巨额的补偿金。

那么,与第一个问题一样,管理层如果作出愚蠢的决定也可以获得丰厚的报酬,那凭什么来激励他们作出聪明的决策呢?从这一点上看,成为上市公司,也未必就是一件好事情。

从发明几何引擎芯片而创立硅谷图形公司(Silicon Graphics),开发网页浏览器并创立网景公司(Netscape),为了改革美国医疗卫生服务体系而建立永健公司(Healtheon),到为巨富理财的量身打造myCFO,再到贯穿始终的计算机控制巨大帆船——“太阳神”号横穿大西洋……“硅谷怪才”吉姆·克拉克和他的伙伴们创造着一个又一个“新新事物”(The New New Thing),以至于我觉得《将世界甩在身后》这本书被直接译作《新新事物》岂不是更直观?

另一方面,作者迈克尔·刘易斯(也是《说谎者的扑克牌》的作者)也通过本书展现了高超的人物刻画水平和带有讽刺幽默的写作风格——即便是忽略对网景与微软在法庭对抗的有关描写,也可以通过书后的“致谢”看得出来(刘易斯把相关人员谢过后,又不忘加上一句“此书若有任何不当之处,应当归咎于上述专家。”)

于是,我发现,古怪作者笔下的古怪主人公和他的古怪故事,就更有古怪的味道了。为了不负所读,我决定将自己的收获感言归纳在两个重要的问题中。

一、克拉克是一个什么样的人?

出身贫寒、叛逆、辍学……这些克拉克身上的标签都不是重点。重点是:通过工程师与金融家这两个截然不同的群体对比,再加上克拉克的个性特征,我们就可以看到克拉克为什么孜孜不倦地追求“新新事物”,并且最终反复成功——能连续创造3家市值超过10亿美金的公司可不是仅凭运气的。

作为一名取得物理学硕士和计算机科学博士学位的技术型人才,工程师克拉克发明了几何图形引擎,并由此成立了硅谷图形公司,但是公司的发展需要大量的资金,在一次次得到格伦·米勒这样的风险投资家们的帮助后,克拉克发现自己在公司中的财富却不断被稀释,就这样,硅谷图形公司逐渐被格伦·米勒和埃德·麦克科拉肯(米勒请来的公司首席执行官)之流掌握,克拉克逐渐发现当初自己的股份被贱卖、接着被剥夺公司的经营权、自己的“互动项目”又被人窃取……最后,正当公司的发展蒸蒸日上时,愤怒的克拉克却离开了他所创立的硅谷图形公司。

这里,相对于金融家和经理人的精明狡诈或者圆滑世故(格伦·米勒和埃德·麦克科拉肯就是典型),我们可以看到像克拉克这样的工程师群体的一个明显特征:“天真”——至少刚开始是这样。从克拉克的伙伴——包括帕万·尼迦姆和吉图·考卢里这两位印裔工程师身上也可以看到这一群体的某些特征:非常聪明、逻辑思维能力强、工作刻苦用心,对追求“新新事物”充满好奇并且不会轻易放弃,但是却比较内向(克拉克好像是个例外),而且容易刚愎自用——这当然就不利于处事为人,或者说圆滑世故了。

但是,克拉克还有一些不同于帕万和吉图他们的个性:

  • 1.对“新新事物”疯狂地好奇:克拉克学直升机驾驶时,肆意拨动各种按钮进行观察测试——不看说明书,也不听教练的话,他真不怕坠毁吗?

  • 2.做事缺乏计划却充满创意和灵感:随便翻开一章,你都能看到克拉克的计划又变了——这好像是克拉克最独特的地方。当他的“互动电视”项目忽悠各大公司组织人力和财力争夺市场先机时,克拉克忙着开发网络浏览器去了。以至于帕万总结“不能看克拉克说什么,而要看他做什么。”另外,克拉克有关改革美国医疗体系的想法,也是在住院是想到的——我们现在管这叫“发现了用户的需求”。

  • 3.能保持一颗年轻的“童心”:如果不看这本书,我永远也猜不出来:克拉克急于让网景公司上市,是因为看上了一艘名叫“朱丽叶”的帆船——他想造一艘比“朱丽叶”更大,且由计算机控制的帆船(粗略估计,克拉克此时50岁)。而且,当得知别人的帆船桅杆比自己的更大时,他又打算增加桅杆高度。更戏剧性的是,克拉克花在公司上的精力也没有这艘帆船多——他经常为此通宵编程,还一度每个月赶往荷兰参与建造。

最后,克拉克显然不是完美的,他的其他个性同样被作者刻画得非常鲜活:

  • 1.脾气暴躁:经常与人争吵。

  • 2.不擅长管理工作:克拉克自己好像也知道这一点,所以包括网景以后的公司他都没参与管理。

  • 3.不讲究穿着:已经是亿万富翁的克拉克进银行时的行头:马球衫、卡其裤、旧海员腰带、破球鞋(鞋外面还吊着“马飞仕图”的标签)——这好像是技术人员、尤其是卓越技术人员的共同特征,后来Facebook的创始人扎卡伯格在IPO路演时也穿着牛仔裤和运动衫。

*像克拉克这样的人显然是不适合作为公司管理者的,通过克拉克等人为永健公司物色首席执行官的标准,我们可以看到,符合以下标准的人才适合作为高级经理人——虽然有些戏谑:

“他们需要的这个人应当头发灰白,性情温和,且能够用专业的语言与大型医疗保健公司的老总们畅谈,这个人应当来自于美国主流大公司,只用出面几次,便可以扭转乾坤。”

甚至,即便是物色这种作风严谨的经理人,也需要那些道貌岸然、西装革履,说一套做一套的风险投资家们出马,克拉克这样的“大麻烦”一定会让他们唯恐避之不及。

二、克拉克如何致富?

通过这本书,我们会发现类似克拉克这样的工程师,明显不同于华尔街的银行家,以及硅谷的风险投资家们,所以,克拉克的致富手段,自然也不同于这些金融家。克拉克不可能利用自己的财富,夹在财富创造者与他们创造的财富之间坐收渔翁之利。克拉克的性格决定了,他注定要成为财富的创造者——甚至,为了所钟爱的“新新事物”,他愿意为此搭上自己已有的财富。(当永健公司遇到资金困难时,通过克拉克两次上千万美元的注资可见一斑。)

通过克拉克下面的这段话,我们可以看到以克拉克为代表的工程师群体的财富观:

“只有那些发现新新事物并使其成为现实的人才能获得成功;那些帮助实现这一目标的工程师也功不可没;而那些金融家、公司发言人和等着坐享其成的人则毫无寸功可言。”

不管是通过《说谎者的扑克牌》、《门口的野蛮人》还是《伟大的博弈》,你都会感受到:通过资本市场为企业发展提供资金,金融家们发挥着自己的社会价值,而以华尔街上的投资和投机家们为代表,这些人往往可以通过资本的运作一夜暴富,也可以一夜赤贫,但无论如何,金融界是个造富机器,银行家总是与钱挂钩。

但是,随着硅谷这样的“新新事物”诞生,高新科技推动经济发展成为主流,造富中心仿佛一夜之间从美国东部的华尔街,转移到了西部的硅谷——至少通过这本书会产生这种感觉。主角也从金融家转到了工程师——虽然金融家仍然为企业发展的融资发挥着重要的作用,但是实干型的工程师明显更加重要。从永健公司的技术主管帕万与摩根士丹利的银行家们的对话也可以看出这一点:当时的永健公司自己都说不清自己在做什么,但是由于是风云人物克拉克的项目,这些银行家们虽然听不懂帕万的技术介绍,却仍然对永健公司表现出莫大的兴趣。

不仅如此,资本市场对这些“新新事物”——像网景一样的硅谷公司的追捧也令人惊讶。风险投资家们破除了两条不成文的经验法则:

  • 1.永远不会为一家新创立的技术公司捧场,找到它至少连续四个季度实现盈利——将公司的利润与价值挂钩,这样才符合本杰明·格雷厄姆的价值投资理论。

  • 2.赞助公司的金融家、或引领公司走向成功的经理人(首席执行官),是公司主要财富的创造者和实权掌握者——显然,虽然金融家和经理人一样可以跟着发财,但是公司被掌控在工程师出身的创始人手中。

这两条被破除的法则直到今天恐怕都没有恢复,尤其是第一条,这恐怕也是互联网泡沫产生的原因之一,没有展现任何盈利能力的公司都被追捧,这难道不可怕吗?但是对于第二条,这可以突显公司的个性,也可以推动革新和进步,后来的google不就是成功的例子吗?

再看书中的克拉克和他的公司,同样有其个性的一面,尤其是当他吸取早期硅谷图形公司的教训之后,你很容易就会发现这样一个颇具讽刺的现实:克拉克基本上没有参与公司的管理,他就是想到一个点子,找来工程师、经理人,还有资金,剩下的时间,心思都在他的“太阳神”号帆船上。为了这艘帆船,看到克拉克几年来都在忙着编程,你可以看到他可以半夜爬起来为“太阳神”编写显示计量表,在“太阳神”横跨大西洋的十天中,忍受寂寞与船同行……但是你看到他为永健公司写过哪怕一行代码吗?讽刺的是,“太阳神”花费了克拉克6000万美金(结尾时克拉克还要造新船),永健公司后来却为他带来高达13亿美元的身价。——耗费最多精力的项目却不是最赚钱的项目?

看看克拉克在永健这样的赚钱项目上所做出的贡献:

  • 1.住院时想到改革美国医疗卫生体系,画了个介绍项目的菱形草图。

  • 2.带着自己的点子(不是“商业计划书”)去找硅谷的风险投资家要投资。

  • 3.从硅谷图形公司挖来技术负责人帕万,由帕万组织开发团队进行项目开发。

  • 4.请约翰·杜尔物色永健公司的首席执行官,最后选定麦克·朗。

  • 5.在有关永健IPO事宜中,应麦克·朗的邀请,出席与摩根士丹利银行家的会议和欧洲路演。(麦克·朗需要借助克拉克的名气为公司捧场)

  • 6.永健公司面临财务困难时,出面融资。(克拉克想资金出资,但是与他合作的风险投资家们怕利益损失,始终要出资一定的比例)

对,在永健公司的成功之路上,克拉克就是发挥了这样的作用。这些看上去根本不费时间。但是,这就是克拉克的致富路径。如果仔细看这六项,你就会发现,虽然这些看上去都不算什么,但是,除了克拉克,没人可以做(因为克拉克曾经的成功已经使他名声在外),而如果克拉克不做这些事,除了第4和5项以外,任何一项都可以置发展中的永健公司于死地。这样看来,克拉克的贡献完全对得起最后的13亿美元回报了。

同样,这里再一次体现出,克拉克不是为赚钱而工作——虽然他喜欢赚钱而且目标越来越高(在书的最后,身价30多亿美元的克拉克决定要超过身价90亿美元的甲骨文公司老板拉里·埃里森,甚至首富比尔·盖茨),但是没有让人感受出那种华尔街玩家似的“贪婪”,因为克拉克这种人追求的是“新新事物”,他的财富是通过不断变革现实,为用户不断创造价值来实现的。

最后,因为受到硅谷图形公司的挫折,更加成熟的克拉克继续走上创富之路上,他在永健公司和myCFO发展操作上的几点细节,让人印象深刻:

  • 1.由于网景公司的成功,克拉克在永健公司的发展上,其实并不需要风险投资家的支持,但是,克拉克通过与两个风险投资机构的接触(尽管通过书中,很难看出克拉克是有意的):美国新企业协会的迪克·克拉姆里克和克莱纳·珀金斯公司(KPCB)的约翰·杜尔,从而实现了自己利益的最大化,而且,这一次克拉克要求的是成为最大的股东,企业管理层面的东西则被交给了这些风险投资家。

  • 2.当永健公司两次面临财务困难时,克拉克都做出自己提供全部资金的决定(这符合他特立独行的个性,也是他疯狂追求“新新事物”的表现),但是,风险投资家们害怕自己的利益受损(他们担心克拉克掌握他们不知道的信息),于是,他们也要求按照一定比例进行注资。就这样,只要是上了克拉克的船,这些精明的金融家们就不得不按照克拉克疯狂的行事规则做事。

  • 3.为myCFO的发展寻求投资时,克拉克也变得更加精明,同样,他其实并不需要任何风险投资,但是,仍然先后造访基点投资和克莱纳·珀金斯公司,这一次,克拉克这样做的原因是:担心这些风险投资家会支持别人与自己竞争,并将允许克莱纳·珀金斯公司的约翰·杜尔购买myCFO公司12%股权的消息透露给媒体。虽然,克拉克说自己不明白商业机制为什么会认为自己会将这种事告诉他们,但是,从作者刘易斯的解释中,我们可以看到一条非常有深意的商业解释:

“一名好的商人,应当学会驾奴公众心理。公众心理在未来商业世界中将扮演十分重要的角色。”

《伟大的博弈》——作为一本介绍华尔街350多年金融史的通俗读物,改名为《华尔街350年》也许会更直观一些。通过这本书,围绕那些形形色色的人物和事件,一方面,你可以看到,华尔街的演化与美国、乃至世界经济的发展息息相关;另一方面,你可以感受到,现代金融体系的规则正是通过的进化逐渐形成的。

从17世纪中期,荷兰殖民者为了抵御英国人的进攻而在新阿姆斯特丹(即后来的纽约)修建城墙(Wall),到17世纪末期城墙被拆除而逐渐形成“墙街”(Wall street,即华尔街),再到1789年美国独立,经历南北战争、数次“过山车式”金融繁荣与危机的交迭、伴随着1918年第一次世界大战的结束,华尔街所在的纽约最终超越英国的伦敦,从此成为世界金融体系的中心,然后通过第二次世界大战的巩固,一直将这种优势保持至今。巧合的是,这也是美国由弱变强的历史轨迹。

注:以下是一些出现在书中熟悉或者不熟悉的名字,既有政界要员、投机大鳄,也有资本巨人、金融名家,但他们的共同点是,都与华尔街有着千丝万缕的联系——亚历山大·汉密尔顿、托马斯·杰弗逊、威廉·杜尔、雅各布·利特尔、丹尼尔·德鲁、安德鲁·杰克逊、杰·库克、科尼利厄斯·范德比尔特、杰·古尔德、詹姆斯·菲斯科、尤利西斯·S·格兰特、J·P·摩根、海蒂·格林、查尔斯·道、雅各布·谢弗、F·奥古斯塔·海因兹、查尔斯·施瓦布、安德鲁·卡耐基、威廉·詹宁斯·布莱恩、亨利·高曼、约瑟夫·P·肯尼迪、艾伦·A·赖恩、威廉·C·杜兰特、安德鲁·梅隆、本杰明·斯特朗、理查德·惠特尼、富兰克林·D·罗斯福、查尔斯·美里尔、本杰明·格雷厄姆、安东尼·D·安吉利斯、纳尔逊·巴克·亨特、伊凡·博斯基、迈克尔·密尔肯……

但是,读一本历史书就好像看一部纪录片,除了在时间轴上产生什么人参与了什么事的印象以外,如果没有足够的精力和学识,很难总结出某种规律或结论。对于我而言,仅仅能从中纠正某种认识、或者收获某些片断而已,350多年的历史博大精深,大家各取所需吧!

一、“投机”也许并没那么坏:

在有关《聪明的投资者》的读书笔记中,由于受作者本杰明·格雷厄姆所介绍的“价值投资”理论影响(即鼓励投资者寻找真实价值低于其市场价格的股票,然后长期持有,从而获得收益),我始终没能看到那些谋取短期利益的投机者们的优点(即通过判断股票走势,试图低价买入,然后高价卖出的投机者),但是在这本书第三章的有关讨论中看到了对于投机者的另一种评价:

投机一直是一个颇受争议的名词,至少在华尔街以外的地方是这样。投机者经常被看成是资本主义市场发展进程中的寄生虫,他们并不创造财富,但却能从中谋利。当然,经纪人们很乐于看到人们热衷于投机,因为他们可以借此进行频繁的交易为自己赚取大量佣金。但是,这些投机活动也大大增加了市场的流动性,提高了交易量,增加了市场的参与者,而这恰恰有助于确保市场产生最公正的价格。但是“投机者”一向是华尔街上一切不幸的“替罪羊”,他们总是会被指责为每一次市场狂热以及必然随之而来的熊市的罪魁祸首。

二、范德比尔特的“倒”股票操作:

由于我对于股票的各种操作(更别提1863年的华尔街的股票市场规则)不熟悉,当阅读到范德比尔特与卖空哈德逊铁路股票的投机者在1863年进行较量时——这场逼空战被认为是金融操纵史上的杰作,我却几乎被书中如下类似的表述搞晕:

  • 1.卖空投机者们卖空哈德逊股票,迫使对手(即持有哈德逊股票的投资者)增加保证金,制造恐慌,使得股票价格进一步下降,企图最终在低位平仓以赚取差价。

  • 2.为了对抗卖空者,范德比尔特让经纪人买断市场上所有的“卖方选择权”,相当于宣告了自己准备“逼空”哈德逊股票——但是范德比尔特的手段更加高明。

  • 3.由于范德比尔特此时还在参与另一场股票战役,投机商们认为范德比尔特肯定资金不足,为了顺势制造资金不足的假象,范德比尔特没有辟谣,反而让放出消息要“倒”哈德逊股票——即设法以最少的现金买断哈德逊股票。

  • 4.“倒”股票时:股票逼空者(即这里的范德比尔特)会先把股票卖掉,然后以稍高的价格从股票的买方手里买进“买方选择权”,这样逼空者就可以把现金保存下来。由于股票买方没有义务为逼空者持有这支股票而不卖出,如果股票买方认为逼空者会失败(大部分情况下逼空者都会失败),就会卖掉股票,当必须履行“买方选择权”的义务时,再从市场上以较低价格买进股票,从而获利。

  • 5.许多卖给范德比尔特“买方选择权”的经纪人就是因为信心满怀地认为范德比尔特的资金链会崩溃,所以他才铤而走险,于是,这些经纪人卖出了哈德逊股票(此时向他们买入哈德逊股票的经纪商仍然是为范德比尔特工作的人)。这样,根据合同的约定,这些经纪人必须在以后的某个时间将这些股票交付给范德比尔特(应该是他们所不知道的那些为范德比尔特工作的经纪商)。

  • 6.等到合同到期时,卖空的投机商到市场上去购买哈德逊股票还给范德比尔特,但是却发现市场上没有卖家,所有的哈德逊股票都在范德比尔特手中,价格当然由范德比尔特决定了,于是哈德逊股票价格暴涨,范德比尔特借股票给卖空者,但是每日利息高达5%。显然,范德比尔特战胜了那些卖空投机者。

为了便于理解,书中还提供了如下信息,

  • A.当时,股票交易完成后的一段时间,交易双方才进行真正的交割,如果交割时间由买方决定,则称为“买方选择权”;如果交割时间由卖方决定,则称为“卖方选择权”。

  • B.当时的“卖空”操作是通过卖出“卖方选择权”来进行的。

  • C.“逼空”,也称杀空或坐庄某一支股票,或囤积某种商品,指个人或集体秘密买断某种股票或商品的全部流通供应量,逼迫任何需要购买这种股票或商品的买家不得不在其操纵的价位上购买。

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于是,我整理了这样的理解方式(不一定正确,不过可以解释这种操作了):

  • 1.手中并不持有哈德逊股票的A类卖空投机者,以当前的哈德逊股票价格X元卖出“卖方选择权”,向购买这些“卖方选择权”的买家承诺:未来向其交付约定数量的哈德逊股票,交割的时间由买家决定。当时的股票交易以保证金形式进行(即只需要支付一定比例的保证金,某人就可以持有高于保证金数额的股票,其余由经纪公司垫付)。根据A类卖空者的计划:由于市场上卖出哈德逊股票的增多(虽然这些卖家并不持有哈德逊股票),导致哈德逊股票价格下跌,持有哈德逊股票的投资者就需要交付更多的保证金以保证自己仍然认可X元的价格(经纪公司要保证自己的利益),无法支付更多保证金的哈德逊股票投资者就只好出售部分或全部股票,这导致市场上出售的哈德逊股票更多,价格就进一步下滑到Y元,等到向自己的买家支付时,A类卖空投机者就可以在低价位买入需要的哈德逊股票,(X-Y)元就是A类卖空投机者赚取的差额收益。

  • 2.为了对抗A类卖空投机者,范德比尔特买断了市场上所有的哈德逊股票“卖方选择权”,这样,所有的A类投机者最终都需要向范德比尔特交付哈德逊股票,交付时间由范德比尔特确定。这时,如果范德比尔特能够持有流通中的全部哈德逊股票,此时再要求A类卖空者交付哈德逊股票,价格就由范德比尔特决定了——也就是逼空成功了。

  • 3.但是,此时的范德比尔特正在参与另一场股票战役,投机商们估计他没有足够的现金来实现从市场上收购全部流通中的哈德逊股票。为了制造自己现金不足的假象,范德比尔特放出消息说自己要设法以最少的现金来买断这些股票。

  • 4.范德比尔特以最少现金买断哈德逊股票的方法就是:先把持有的哈德逊股票卖给B类投机者以换取自己需要的现金,然后,以稍高的价格从这些B类投机者手中买入“买方选择权”。这样,相当于范德比尔特先将哈德逊股票卖给B类投机者来换取现金,然后又买入一份合约:这些B类投机者承诺,未来他们将向范德比尔特给付*约定数量的哈德逊股票,交割时间仍然由范德比尔特决定。这样,通过这种股票“抵押”的方式,范德比尔特就可以解决目前“紧缺”的现金问题,在他有足够的现金时(比如,结束了另一场股票战役)又可以将这些哈德逊股票买回来。但是,由于B类投机者判断范德比尔特的“逼空”可能会失败——因为大部分情况都是失败,所以,他们将范德比尔特“抵押”给他们的哈德逊股票趁价高时出售,然后等到范德比尔特的“逼空”失败,从而如A类投机者所预期的那样——哈德逊股票价格大跌时再买入,从而履行卖给范德比尔特的“买方选择权”,这样,B类投机者也可以像A类投机者那样赚取差价。

*注:为了实现范德比尔特以最少现金买断哈德逊股票的目标,上述加*的地方,由B类投机者向范德比尔特给付股票显然是更符合上下文内容(可以注意粗体文字,范德比尔特想实现自己的目的,就得“抵押”持有的哈德逊股票来换取现金,再买入更多哈德逊股票,然后在合适的时机“赎回”抵押的股票,因为B类投机者不是范德比尔特的同伙,所以范德比尔特也不可能将B类投机者持有的股票视为自己持有)。在这种理解方法下,原书中对“卖方选择权”和“买方选择权”的解释就是模糊的:

A.如果“买方选择权”或“卖方选择权”仅仅决定由哪一方确定交割时间,那么,到底是谁卖给谁股票?这两种权利到底属于哪一方?显然需要另一个合约来确定,书中没有强调这样的合约。

B.如果谁卖给谁股票?或者说“买方选择权”或“卖方选择权”这两种权利属于哪一方?这样的问题已经通过两种权利确定了,那么,A类投机者卖给范德比尔特“卖方选择权”(最后由A类投机者给付范德比尔特股票)和范德比尔特买入B类投机者的“买方选择权”(最后由B类投机者给付范德比尔特股票),是存在矛盾的,如果不是翻译有问题(范德比尔特买入B类投机者的是“卖方选择权”),那就是理解有问题(范德比尔特卖给B类投机者股票的“同时”,买入他们的“买方选择权”,这里是“同时”,不是原书中的“然后”)。

C.上面提到的问题是这段内容让人头晕的根源,但是,结合上下文,就算搞不清楚这个问题,基本上还是可以理解文中的意思的。

  • 5.基于上面的判断,B类投机者认为范德比尔特的资金链最终仍然会崩溃,所以,他们卖出了手中的哈德逊股票,但是他们不知道:向他们买入哈德逊股票的经纪商仍然是范德比尔特的人,也就是说,股票又回到了范德比尔特的手中,根据合约,他们也需要像A类投机者那样,在未来的某个时间向范德比尔特交付约定数量的哈德逊股票,交割时间由范德比尔特决定。

  • 6.合同到期了,A类和B类投机者都跑到市场上去买他们认为会跌价的哈德逊股票,但是,这些股票现在全部都握在范德比尔特手中——如果B类投机者没有那么贪婪,他们手中的哈德逊股票此时一定可以挽救他们。就这样,范德比尔特操纵了哈德逊股票的市场价格,无论哈德逊股票的价格多高,那些必须履行合约的A类和B类投机者,都必须要购买——否则,他们就要因为不能履约而蹲监狱。最后,范德比尔特同意借给他们哈德逊股票来履行,但是每日利息高达5%。

三、古尔德的“做空陷阱”:

在华尔街的早期,由于市场规模较小,又缺乏监管和约束规则,各种操纵市场的手法匪夷所思,也展现了这些投机者们过人的智慧和胆量。这其中,大约在1868年,古尔德操纵伊利铁路的股价,通过一个做空陷阱诱使曾经的同伙德鲁上当的案例,给我留下了深刻的印象:

  • 1.古尔德首先诱使德鲁向伊利股票投入了400万美元,成为坐庄集团的一员。

  • 2.由于利率上涨会引起股价下跌,所以,古尔德开始想方设法抽干纽约的资金供应:他大开支票,让银行保证为这些支票兑付,从而迫使银行留存现金,以便随时为支票兑付做好准备;然后,他又拿这些保付(银行保证兑付)过的支票作为抵押向其他银行申请贷款,进一步压缩资金供应。

  • 3.由于资金供应减少,银行也提升利率(一方面吸引更多存款,另一方面也减少贷款),这都促使伊利股票的价格下跌,股价一直下降到38.5美元——春天时股价的一半。看到一直股价下跌,德鲁开始慌了,便悄悄卖空了自己持有的伊利股票(也就是德鲁必须要在将来的某个时间向买家交割约定数量的伊利股票,显然,伊利股票价格越低对德鲁越有利),而且德鲁预计股价还会下跌。

  • 4.但古尔德和菲斯科却乘机大量购买伊利股票,推动股价上涨到52美元,这时,古尔德成功逼空了伊利股票(纽约市场上的伊利股票都被古尔德及其同伙持有),而且他也放开了资金供应。

  • 5.由于伦敦市场上发行的一批伊利股票即将通过客轮运到纽约,如果德鲁能够等到这批股票,就可以买入这些股票来履行自己的卖空合约。为此,德鲁还想借助法院的力量,但是,古尔德和菲斯科掌握的伊利铁路对这个时代的纽约州法官有着巨大的影响力,德鲁失败了,这场战斗结束后,他损失了130万美元。

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*不仅是狡诈的德鲁,就连正直的范德比尔特,都被古尔德和菲斯科这两个家伙戏弄过,甚至,这是我那天看过最好笑的笑话:

范德比尔特掌握的中央铁路,与古尔德和菲斯科掌握的伊利铁路展开了价格大战。1870年5月,范德比尔特把从布法罗到纽约运牛的运费从每车厢120美元降低到100美元,接着又降低到40美元。伊利铁路不甘示弱,在6月25日把每车厢的费用降低到了象征性的1美元。范德比尔特自认为可以比伊利铁路更能承受这种自杀性的降价,也如法炮制。

但是当新价格实施后,人们发现,范德比尔特的中央铁路线上奔忙着运牛车,伊利铁路上却一趟也没有。范德比尔特很快查明了原委:古尔德和菲斯科已经将布法罗牛市上所有的牛买下,然后通过几乎是免费的中央铁路,将这些牛运输到纽约,又发了一笔横财。“船长”范德比尔特对自己如此地被对手轻易击败而感到耻辱和愤怒,他发誓“再也不跟这帮骗子打任何交道”。

四、美国也实行过“计划经济”:

从第十四章的内容可以看到,二战时,美国成立了战时生产委员会,用来决定要打赢战争需要生产什么?需要哪些原材料和工业生产能力?资源如何分配?哪些生产优先?在当时,“没有它的批准,无人有权利制造哪怕是一个曲别针。”

从书中我们可以看到,自美国成立以来,首任财政部长亚历山大·汉密尔顿致力于建立完善的联邦税收体系;想用政府信用为担保,通过发行新债券来偿还旧债券;并且建立中央银行来代替政府管理金融并监管国家的货币供应。虽然亚历山大·汉密尔顿的反对者——著名领袖托马斯·杰弗逊(他认为低价买入旧债券和其他票据的人士投机者,并反对他们获利)及其追随者厌恶投机,当然他们也厌恶投机者聚集的华尔街,但是这两派更多的对立是在要不要设立中央银行来监管华尔街上的金融机构的问题上。

毫无疑问,汉密尔顿主义者希望能通过中央银行的监管来让金融市场为国家经济服务;杰弗逊主义者当然是希望对华尔街不理不睬,任由其自生自灭——让他们破产是最好的结果。最后,随着1913年美联储的成立,汉密尔顿主义者最终赢得了胜利。

但是,从这两派人身上,自始至终,我们都没看到政府对社会经济活动本身的直接控制——直到二战时,罗斯福政府执政期间,美国出现了“战时生产委员会”——生产一个曲别针都要经过它的批准(但是不生产实物产品的华尔街好像仍然不受这个委员会约束)。

曾经,我们听说像苏联那样的社会主义国家就实行的就是“计划经济”,而像美国这样的资本主义国家才实行“市场经济”,但是在这里,我们就看到了美国也实行过“计划经济”,可见,“计划经济”和“市场经济”根本就和社会制度无关(现在都成废话了,但奇怪的是,二战后新中国成立,仍然学着苏联实行了多年的“计划经济”)。

通过这本书的线索,我们可以看到,两种经济制度各有优劣:“市场经济”的资源配置效率高,经济体也更有活力;但是,当社会资源有限,需要集中资源实现国家意志时,“计划经济”就表现出自己的优势了。尽管如此,我们仍然可以看到“计划经济”适用于短期情况下,长期来看,符合经济规律的“市场经济”明显更有生命力。

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读后感:我看到了近代中美两国真正的差距

关于华尔街历史、乃至世界商业和金融发展史的内容,如果你找不到更好的书,不妨看看这本《伟大的博弈》吧!尽管读过之后还有些不满足,例如:有些时间点的错误(1967年被写作1907年,第一位拥有纽交所席位的女士,不知道是印刷原因还是其他),亚当·斯密、约翰·梅纳德·凯恩斯这样的人物也没有出场(当然,他们既不是美国人,也没参与华尔街),甚至有些内容还不够深入。但是,这本书为读者带来的知识仍然是相当丰富的,我还勾出了两句自己很喜欢的话:

  • 利率(也就是资本的价格)(第十章)

  • 人类社会有一条铁律:在没有外来压力时,任何组织的发展都会朝着有利于该组织精英的方向演进。(第十二章)

近代中国的历史,充满了革命、战争与赔款——通过这本书的“同一时代的东方和西方”对比列表可以清楚地看到,现代商业和金融业从发展到成熟,好像根本与中国无关。想了解这一段历史,华尔街也许就是个不错的选择,通过华尔街的历史,我们可以看到美国商业和金融业的发展历程,也可以看到早期美国所伴随的腐败与危机(从这个意义上讲,监管制度的缺位,谁都可以腐败),当然,年轻的美国成功解决了这些问题,最终从殖民地变成了世界上最强大的国家。

比感慨华尔街和美国更深的感受是:通过这本书,促使我看到近代中国与西方强国真正的差距,应该是包括政治、经济、社会制度在内方方面面的差距,根本不像历史教科书给人留下的那种印象——美国经历独立战争和南北战争后,通过两次世界大战发财,然后就成为世界强国了。

如果说秦朝与清朝的差距,没有清朝与美国的差距大,我们为什么要把朝代的更迭作为学习的内容?如果说“以史为鉴”,那么,刘邦当皇帝和李世民当皇帝有什么关系?即便是鸿门宴、玄武门之变这样的事件,对当代的我们有什么借鉴意义呢?直到踏入社会,仍然可以看到争论“中国国土面积最大的朝代是哪个朝代?”这样的问题,土地面积大就意味着强盛吗?也许封建时代是,但现代不是。

也有一种论调,说中国人不忘本,如果别人问到时,连祖宗做过什么事、取得过什么样辉煌的成就都不知道的话,如何自称炎黄子孙?但是回头来看,郑和下西洋的时间、郑成功收复台湾的时间,除了在娱乐节目的问答题中会出现,有什么实质的意义呢?

好吧,退一步,就算要知道这些内容,满电视屏幕里的清代剧、唐代剧、穿越剧,还有各式各样的历史小说、武侠小说、评书、戏曲,随时都可以满足你了解祖宗历史的需求,就算这些不准确,但是只要能激起学习的兴趣,谁不会去找正确答案呢?

所以,如果真的吸取了近代中国百年屈辱史的教训,起码在对孩子的教育中,应该遵循“以史为鉴”的原则,让孩子切身感受到近代中国与世界强国的差距,引导他们去寻找产生差距的原因,帮助他们树立自强不息的爱国热情。这些措施就可以包括:

  • 1.压缩清代以前的历史,可以归纳为一句话——“中华民族的祖先创造了辉煌的成就!”(具体的成就去翻参考书,也可以让专业的历史学家去研究),从中国近代史开始,将中国的傲慢与所吃的苦头,与西方国家积极的进步进行对比,通过时间点和历史事件的对比,让学生真正看到中西之间的巨大差距。

  • 2.每个人都生活在社会中,对于货币、证券和经济的正确认识,一定会有利于自己的社会决策。也许,有人一辈子都不知道“物价为什么会上涨”——因为他们根本不去关心和追究原因。但是,能够理解经济的人,一定会在社会中占有优势。所以,抛弃那些主义思想代表之类意识形态的禁锢,给孩子们代之以合适的经济学课程吧!